江西多地多部門(mén)積極提升金融服務(wù)質(zhì)效 不斷提升經(jīng)營(yíng)主體獲得感
來(lái)源： | 日期： 2025年04月21日 | 制作： 周章云 | 新聞熱線(xiàn)： 0791-86849110
一流的營(yíng)商環(huán)境如同沃土，滋養(yǎng)著萬(wàn)千企業(yè)茁壯成長(zhǎng)。而金融，恰似土壤中的養(yǎng)分，源源不斷地為企業(yè)注入發(fā)展動(dòng)力。今年以來(lái)，我省各地金融機(jī)構(gòu)和職能部門(mén)積極開(kāi)展金融創(chuàng)新，通過(guò)精準(zhǔn)施策、全鏈條服務(wù)，將金融活水引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”，為高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)能。
“科創(chuàng)積分貸”為科技型民營(yíng)企業(yè)提供無(wú)抵押貸款支持，“首貸戶(hù)”補(bǔ)貼有效緩解小微企業(yè)融資難題，“特色產(chǎn)業(yè)貸”精準(zhǔn)助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)……一系列金融創(chuàng)新舉措，正激發(fā)企業(yè)前所未有的發(fā)展活力。文／鄒佳貝 本報(bào)全媒體記者陳陽(yáng)
“84.282分換來(lái)了1000萬(wàn)元貸款”
“84.282分換來(lái)1000萬(wàn)元貸款，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的‘含金量’從未如此實(shí)在。”在江西紅一種業(yè)科技股份有限公司的實(shí)驗(yàn)室內(nèi)，科研人員正專(zhuān)注于水稻育種攻關(guān)，企業(yè)負(fù)責(zé)人手持“科創(chuàng)積分貸”授信通知書(shū)感慨道。
面對(duì)科技型企業(yè)的“成長(zhǎng)煩惱”，贛州市章貢區(qū)創(chuàng)新構(gòu)建“科創(chuàng)積分貸”信用評(píng)價(jià)體系，將實(shí)驗(yàn)室的創(chuàng)新活力轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)線(xiàn)的金融“活水”。
針對(duì)科技型企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺抵押”的共性難題，章貢區(qū)著力構(gòu)建“政銀企擔(dān)”協(xié)同機(jī)制，打出“增信、擴(kuò)面、降本”組合拳，推出“科創(chuàng)積分貸”等特色信貸產(chǎn)品。目前，該區(qū)已為21家科技型民營(yíng)企業(yè)提供無(wú)抵押貸款2.9億元，有效為企業(yè)“輸血供氧”。
省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)也紛紛推出創(chuàng)新舉措，助力科技金融發(fā)展。招商銀行南昌分行為科技型企業(yè)量身打造“科創(chuàng)貸”融資產(chǎn)品，無(wú)需抵押物、審批高效。與傳統(tǒng)銀行審批模式不同，該產(chǎn)品更關(guān)注企業(yè)的科創(chuàng)屬性和成長(zhǎng)潛力，通過(guò)“資質(zhì)分+風(fēng)險(xiǎn)分”雙維度評(píng)分。江西力沃德科技有限公司作為省級(jí)專(zhuān)精特新企業(yè)、國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)，貸款需求較高但缺乏抵押物，傳統(tǒng)授信產(chǎn)品難以達(dá)到條件。而“科創(chuàng)積分貸”精準(zhǔn)匹配企業(yè)需求，僅用4天完成審批，1天實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上放款。
中信銀行南昌分行則聚焦科技型企業(yè)不同成長(zhǎng)階段的經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn)，推出專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，創(chuàng)新審批模式。該行推出的全線(xiàn)上、純信用、隨借隨還的“科創(chuàng)e貸”，以及不唯歷史業(yè)績(jī)和擔(dān)保條件的“投貸聯(lián)動(dòng)積分卡”審批模式，深受企業(yè)青睞。其中，“科創(chuàng)e貸”已為省內(nèi)上百家科技型企業(yè)提供融資超12億元，“投貸聯(lián)動(dòng)積分卡”則為6家專(zhuān)精特新企業(yè)提供授信1億元。
科技型企業(yè)普遍面臨“輕資產(chǎn)、重智產(chǎn)”“少抵押、無(wú)擔(dān)保”的融資難題。我省金融機(jī)構(gòu)推出的“科創(chuàng)積分貸”“科創(chuàng)貸”“科創(chuàng)e貸”等產(chǎn)品，突破傳統(tǒng)信貸模式，降低對(duì)抵押物的依賴(lài)，轉(zhuǎn)而依據(jù)企業(yè)的科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化等創(chuàng)新指標(biāo)進(jìn)行授信，有效破解了科技型企業(yè)融資困境，贏得企業(yè)廣泛好評(píng)。
銀行敢貸，政府敢補(bǔ)，小微企業(yè)受益
與科技型企業(yè)類(lèi)似，許多新設(shè)立的小微企業(yè)因銀行流水不足、缺乏有效抵押物等原因，普遍面臨融資難題。
為緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，豐城市制定出臺(tái)《“首貸戶(hù)”貸款貼息和擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼實(shí)施方案》，在全省率先實(shí)施“首貸戶(hù)”貸款貼息和擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼政策，助力企業(yè)發(fā)展。
“這次我們不僅順利通過(guò)申請(qǐng)，獲得擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，還成功獲批200萬(wàn)元貸款，化解了企業(yè)資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。”豐城市廣聚源再生金屬回收公司相關(guān)負(fù)責(zé)人分享了貸款到賬的喜悅。
針對(duì)“首貸戶(hù)”特點(diǎn)，豐城市結(jié)合本地企業(yè)需求，與合作銀行聯(lián)合推出額度在200萬(wàn)元以?xún)?nèi)的純信用擔(dān)保產(chǎn)品，如“饒邑貸”“交邑貸”“郵邑貸”“中邑貸”等特色金融產(chǎn)品，精準(zhǔn)支持本地小微企業(yè)發(fā)展，激發(fā)市場(chǎng)活力。
在贛州，當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行從擴(kuò)大內(nèi)需和穩(wěn)定就業(yè)的角度出發(fā)，聚焦小微企業(yè)融資需求，持續(xù)優(yōu)化服務(wù)模式，提升金融服務(wù)質(zhì)效，增強(qiáng)小微企業(yè)的金融獲得感。通過(guò)推進(jìn)鄉(xiāng)村振興整村授信、支小支微普惠授信，當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行大力實(shí)施以貸款擴(kuò)面為核心的“客戶(hù)三年翻番工程”，將各村的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、各街區(qū)的商戶(hù)、各園區(qū)的企業(yè)分別納入集團(tuán)客戶(hù)管理，采取“一月一村一街一業(yè)”整體推進(jìn)模式，主動(dòng)上門(mén)提供批量調(diào)查、批量授信服務(wù)。
同時(shí)，該行充分利用貨幣政策工具，積極爭(zhēng)取支小再貸款、再貼現(xiàn)額度，為小微企業(yè)提供低成本信貸資金。對(duì)暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難但信用良好的小微企業(yè)，堅(jiān)持不壓貸、不抽貸、不停貸，并對(duì)符合條件的企業(yè)實(shí)施無(wú)還本續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸或展期等紓困政策，切實(shí)降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本。
面對(duì)小微企業(yè)多樣化的融資需求，金融管理部門(mén)堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，因企施策、因行業(yè)施策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)量身定制金融產(chǎn)品。人民銀行江西省分行在首貸拓展、融資對(duì)接、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面持續(xù)發(fā)力，例如創(chuàng)新開(kāi)展小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)首貸戶(hù)培育行動(dòng)，聯(lián)合市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)建立無(wú)貸戶(hù)名單庫(kù)，整合省市縣多層級(jí)資源，推動(dòng)數(shù)萬(wàn)戶(hù)從未獲得貸款的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)獲得信貸支持。
以金融創(chuàng)新賦能制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型事關(guān)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展全局。然而，對(duì)于大多數(shù)處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型初期的制造業(yè)企業(yè)而言，由于網(wǎng)絡(luò)化、智能化基礎(chǔ)薄弱，首要任務(wù)便是采購(gòu)或搭建先進(jìn)的硬件設(shè)備、軟件系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施。這部分資金投入?yún)s讓眾多具有強(qiáng)烈轉(zhuǎn)型意愿的中小企業(yè)“心有余而力不足”。如何滿(mǎn)足中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的融資需求，助力其快速走上數(shù)字化發(fā)展道路，正考驗(yàn)著各地金融系統(tǒng)的智慧與擔(dān)當(dāng)。
針對(duì)這一難題，省工業(yè)和信息化廳與省財(cái)政廳聯(lián)合推出江西省制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型政策性信貸產(chǎn)品“數(shù)轉(zhuǎn)貸”，旨在鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支持力度，降低企業(yè)融資成本。該產(chǎn)品重點(diǎn)解決企業(yè)在“智改數(shù)轉(zhuǎn)網(wǎng)聯(lián)”過(guò)程中采購(gòu)設(shè)備、軟件、數(shù)字化診斷、設(shè)備集成及相關(guān)服務(wù)的資金需求，為制造業(yè)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入關(guān)鍵資金要素。
以景德鎮(zhèn)市為例，當(dāng)?shù)匾患姨沾删破可a(chǎn)企業(yè)近日獲得500萬(wàn)元“數(shù)轉(zhuǎn)貸”支持，專(zhuān)項(xiàng)用于企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。預(yù)計(jì)項(xiàng)目實(shí)施后，企業(yè)綜合成本將下降70%。
分宜縣積極響應(yīng)國(guó)家政策號(hào)召，出臺(tái)《“鈐數(shù)貸”金融政策實(shí)施方案》，加大對(duì)設(shè)備更新及“智改數(shù)轉(zhuǎn)”項(xiàng)目的金融支持力度。截至目前，當(dāng)?shù)匾严?家企業(yè)發(fā)放貼息貸款3970萬(wàn)元，帶動(dòng)88家企業(yè)啟動(dòng)數(shù)字化改造，成功培育50余家L6級(jí)以上企業(yè)。
萍鄉(xiāng)市則通過(guò)出臺(tái)制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動(dòng)方案，創(chuàng)新推出“萍數(shù)貸”金融服務(wù)試點(diǎn)。該市已協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)向75家制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型企業(yè)授信24.03億元，實(shí)際發(fā)放貸款14.3億元，為數(shù)字化改造提供了堅(jiān)實(shí)的要素保障。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，全省已有20余家金融機(jī)構(gòu)推出“數(shù)轉(zhuǎn)貸”“數(shù)轉(zhuǎn)險(xiǎn)”等90余款相關(guān)金融產(chǎn)品，累計(jì)發(fā)放資金超百億元，有效緩解了企業(yè)融資困境。
正所謂“始于微末，發(fā)于華枝”。我省金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門(mén)通過(guò)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，持續(xù)加大信貸投放力度，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入源源不斷的金融“活水”。今年一季度，全省上下聚焦強(qiáng)產(chǎn)業(yè)、擴(kuò)消費(fèi)、穩(wěn)投資、促轉(zhuǎn)型，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)延續(xù)向好態(tài)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)良好開(kāi)局。
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